Kaskoda muafiyet nedir? Hasar anında nasıl hesaplanır?

Kaskoda muafiyet nedir?

Kasko muafiyeti, teminat kapsamındaki bir zararın önceden belirlenen kısmının sigortalı tarafından karşılanmasıdır. Sigorta şirketi, muafiyet sınırını aşan kısmı poliçe limitleri dahilinde öder. Örneğin; poliçenizde 20.000 TL tenzili muafiyet varsa ve 80.000 TL'lik bir hasar oluşursa, 20.000 TL'yi siz ödersiniz, kalan 60.000 TL'yi sigorta öder. Hasar 15.000 TL olursa, muafiyet sınırının altında kaldığı için sigortadan ödeme alınamaz. Bu nedenle kasko seçerken sadece yıllık prime değil, olası bir hasarda cebinizden çıkacak tutara da bakmalısınız.

Yüksek kasko primlerinden kaçınmak ve esnek muafiyet seçenekleriyle bütçenize en uygun poliçeyi hemen oluşturmak için KASKONOMİQ Kasko Sigortası sayfasını ziyaret edebilir, dakikalar içinde teklifinizi alabilirsiniz!

Kaskoda muafiyet neden uygulanır?

Temel amaç risk paylaşımıdır. Sigortalı küçük zararları üstlenirken, sigorta şirketi büyük mali kayıplara karşı koruma sağlar. Muafiyet oranı yükseldikçe sigorta şirketinin riski azaldığı için poliçe primi ucuzlar. Bu sistem, küçük onarımları kendi karşılayıp büyük riskleri güvenceye almak isteyen sürücüler için idealdir.

Muafiyet ile kapsam dışı durum arasındaki fark nedir?

Muafiyetli bir hasar teminat kapsamındadır; sadece maliyet paylaşılır. Kapsam dışı durumlarda ise (alkollü/ehliyetsiz araç kullanımı, kasıtlı hasarlar vb.) poliçe şartları ihlal edildiği için sigorta şirketi hiçbir ödeme yapmaz ve talebi reddeder.

Kaskoda muafiyet nasıl hesaplanır?

Hesaplama için üç bilgi gereklidir:

• Eksperce belirlenen hasar tutarı
• Poliçedeki muafiyet oranı veya sabit tutarı
• Muafiyetin uygulanacağı esas bedel (hasar tutarı mı, araç rayiç değeri mi?)

Muafiyet oranının hangi bedel üzerinden hesaplanacağı poliçede açıkça belirtilmelidir.

Sabit tutarlı muafiyet nasıl uygulanır?

Sorumluluk bedeli doğrudan TL olarak belirlenir. Örneğin; "Her hasarda 15.000 TL tenzili muafiyet uygulanır.”

Araç değeri üzerinden yüzdeli muafiyet nasıl uygulanır?

Muafiyet oranı, aracın piyasa (rayiç) değerine uygulanır.

• Araç değeri: 1.500.000 TL | Muafiyet: Yüzde 2 (30.000 TL)
• 120.000 TL Hasarda: Sigortalı 30.000 TL öder, sigorta 90.000 TL öder.
• 20.000 TL Hasarda: Hasar, muafiyetin (30.000 TL) altında kaldığı için sigorta ödeme yapmaz.

Hasar tutarı üzerinden yüzdeli muafiyet nasıl uygulanır?

Oran, doğrudan oluşan toplam zarara uygulanır. Araç değeri hesaba katılmaz.

Hasar tutarı: 120.000 TL | Muafiyet: Yüzde 10 (12.000 TL)

Sigortalı 12.000 TL öder, sigorta 108.000 TL öder. Hasar büyüdükçe sigortalının ödeyeceği pay da artar.

Muafiyetin hangi tutar üzerinden hesaplandığı nasıl anlaşılır?

Poliçedeki "Hasar bedeli üzerinden / Araç rayiç değeri üzerinden" ifadelerine ve "Asgari/Azami muafiyet" sınırlarına bakılmalıdır. Örneğin; yüzde 5 muafiyet uygulanırken "en az 10.000 TL, en fazla 50.000 TL" gibi limitler konulabilir.

Muafiyetin altında ve üzerinde kalan hasar nasıl hesaplanır?

Muafiyet tutarı 30.000 TL ise 22.000 TL'lik hasarda ödeme yapılmaz, tüm masraf sigortalıya ait olur (varsa mini onarım kullanılabilir). 75.000 TL'lik hasarda ise 30.000 TL sigortalı, kalan 45.000 TL sigorta tarafından ödenir.

Kasko her hasarda ayrı muafiyet uygular mı?

Poliçede "olay başına" veya "her bir hasarda" yazıyorsa muafiyet her kaza dosyası için ayrı kesilir. Yılda iki kaza yapılması durumunda iki kez muafiyet ödenir.

Peki aynı kazadaki birden fazla zarar ayrı hasar sayılır mı? Aynı kaza anında tampon, far ve çamurluğun birlikte hasar görmesi tek bir dosya kabul edilir. Farklı tarihlerdeki olaylar ise ayrı dosya sayılır.

Tenzili muafiyet ve entegral muafiyet arasındaki fark nedir?

Tenzili Muafiyet: Hasar ne kadar olursa olsun muafiyet tutarı düşülür, kalanı ödenir. (20.000 TL muafiyetli poliçede 70.000 TL hasar olursa 20.000 TL düşülür, 50.000 TL ödenir.)

Entegral Muafiyet: Bir eşik değerdir. Hasar eşiğin altındaysa ödeme yapılmaz. Eşik aşıldığı an hasarın tamamı kesintisiz ödenir.

Kaskoda yüzde 2, yüzde 5, yüzde 15 ve yüzde 25 muafiyet ne demek?

1.000.000 TL araç değerine sahip bir poliçede muafiyet oranlarının karşılığı:

• Yüzde 2: 20.000 TL
• Yüzde 5: 50.000 TL
• Yüzde 15: 150.000 TL
• Yüzde 25: 250.000 TL

Aynı oranlar araç değeri yerine hasar tutarına uygulanırsa cepten çıkacak para çok daha düşük olur. Bu yüzden poliçedeki hesaplama tabanı mutlaka kontrol edilmelidir.

KASKONOMİQ muafiyeti nasıl hesaplanır?

Quick Sigorta'nın KASKONOMİQ ürününde muafiyet araç değeri üzerinden hesaplanır (Yüzde 15 ve yüzde 25 seçenekleri bulunur). Yaş sınırı olmaksızın uygun prim sunar.

1.500.000 TL Araç Değeri ve 900.000 TL Hasar Örneği:

• Yüzde 15 muafiyette: 225.000 TL muafiyet kesilir, sigorta 675.000 TL öder.
• Yüzde 25 muafiyette: 375.000 TL muafiyet kesilir, sigorta 525.000 TL öder.

Cam, doğal afet ve hırsızlık hasarlarında muafiyet uygulanır mı?

Genel kasko muafiyeti dışında özel teminatlar için ayrı kurallar bulunabilir:

Cam hasarlarında muafiyet

Anlaşmalı serviste muafiyetsiz değişim sunulurken, özel servis tercihlerinde kesinti yapılabilir.

Deprem, sel ve dolu hasarlarında muafiyet

Ana kaskonuz muafiyetsiz olsa bile doğal afet teminatları için poliçeye özel ayrı bir muafiyet konulmuş olabilir.

Servis seçimine bağlı muafiyet

Anlaşmalı özel, yetkili veya dışarıdaki servis tercihlerine göre ek muafiyetler uygulanabilir.

Hırsızlık ve çalınma hasarlarında muafiyet

Çalınma durumuna özel muafiyetler veya anahtarla çalınma gibi özel şartlar yer alabilir. Hasar anında kolluk kuvvetlerine derhal bilgi verilmelidir.

Pert ve tam hasar durumunda muafiyet nasıl hesaplanır?

Aracın pert olması durumunda araç değerine uygulanan yüzdeli muafiyet otomatik olarak ortadan kalkmaz.

Araç Rayiç Değeri: 1.200.000 TL | Muafiyet: Yüzde 5 (60.000 TL)

Ödenecek Tazminat: 1.140.000 TL (Sovtaj, ödenmemiş primler veya eksik sigorta kesintileri hariç).

Muafiyetli kasko ile muafiyetsiz kasko arasındaki farklar nelerdir?

Muafiyetli kaskonun avantajları ve dezavantajları nelerdir?

Önce “muafiyetli kasko kimler için uygun?” sorusuna cevap vererek başlayalım. Kazasızlık geçmişi iyi olan, aracını az kullanan, küçük onarımları ödeyebilecek acil durum bütçesine sahip ve yüksek kasko primini düşürmek isteyen sürücüler için uygundur.

Avantajları

• Poliçe primini ciddi oranda düşürür.
• Yüksek primli veya yaşlı araçların kasko kapsamına girmesini kolaylaştırır.
• Büyük kaza ve afet risklerine karşı uygun maliyetli güvence sağlar.

Dezavantajları

• Küçük hasarları cebinizden ödersiniz.
• Yılda birden fazla hasarda maliyet birikir.
• Hasar anında toplu nakit ödemeniz gerekebilir.

Muafiyetli kasko hasarsızlık indirimini etkiler mi?

Muafiyet tutarını aşan ve sigorta şirketinin ödeme yaptığı her hasar dosyası, poliçe şartlarına göre hasarsızlık indirimini bozabilir. Ancak hasar tutarı tamamen muafiyet içinde kalır ve sigortadan para alınmazsa hasarsızlık korunur. Anlaşmalı servislerde tek seferlik hasarsızlık koruma hakları da bulunabilir.

Hasar anında muafiyet ödemesi nasıl yapılır?

1. Hasar bildirimi: En geç beş iş günü içinde sigortaya bildirim yapılır.
2. Hasar tespiti: Eksper veya anlaşmalı servis zararı belirler.
3. Muafiyet uygulaması: Poliçedeki kloz doğrultusunda kesinti hesaplanır.
4. Ödeme: Sigortalı payı servise öder veya sigortanın ödeyeceği tazminattan düşülür; kalan tutar sigorta tarafından karşılanır.

Kasko poliçesi alırken muafiyetle ilgili nelere dikkat edilmeli?

• Muafiyet oranının araç değerine mi yoksa hasar tutarına mı uygulandığını öğrenin.
• Tenzili mi yoksa entegral mi olduğunu kontrol edin.
• Cam, doğal afet ve hırsızlık için ayrı bir muafiyet olup olmadığına bakın.
• Poliçedeki en az 14 punto büyüklüğündeki muafiyet klozunu mutlaka okuyun.

Muafiyetli kasko seçerken prim ve hasar maliyetini birlikte değerlendirin

Seçim yaparken yıllık prim tasarrufu ile olası hasar maliyetini kıyaslayın:

• Muafiyetsiz prim: 32.000 TL
• Muafiyetli prim: 23.000 TL (Fark: 9.000 TL)
• Olası Muafiyet: 30.000 TL

Kaza yapmadığınızda 9.000 TL kar edersiniz. Ancak bir hasar anında 30.000 TL ödemeyi göze alabiliyorsanız muafiyetli kaskoyu tercih etmelisiniz. Geniş güvence için Quick Kasko, prim avantajı için KASKONOMİQ seçeneklerini değerlendirebilirsiniz.